关于防备“套路”营销行为的危害提示
来源：未知 丨 宣布于：2022-03-15
打着金融业务名义、以不法占有为目的、假借民间借贷之名的套路贷以及不法集资等问题被高度关注，一直以来都是国家严厉攻击的违法犯法行为。别的，强制捆绑搭售、误导销售、砍头息等“套路”行为也严重侵害消费者正当权益。好比在贷款产品营销中，有息费不透明、虚假宣传、莫名收费等类似“套路贷”行为；在包管营销中，有以“首月0元”“免费包管”等为噱头的误导投保“套路保”行为。为此，中国银保监会消费者权益�；ぞ中�2022年首期危害提示，提醒消费者注意防备此类侵害金融消费者知情权、自主选择权、公正交易权、工业宁静权的“套路”行为。
一、片面信息披露、隐藏产品危害等“套路”侵害消费者知情权
在贷款营销中，要警惕类似“套路贷”的营销宣传行为，如息费不透明，故意模糊借贷本钱，不明示年化综合资金本钱、还本付息安排等。有的借款人在不知情的情况下被收取了高额用度，所谓“零息”名不副实。好比借款人有的遭遇了砍头息，有的贷款后发明还须支付担保费、效劳费、包管费等，真实的贷款本钱很高。
在包管营销中，保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为也是以“优惠”之名进行诱导。好比片面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”，以“零首付”等套路给人优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。别的，另有炒作“限售、限时、限量”，不如实、禁绝确介绍产品责任、功效和包管期间，或以银行存款、理工业品等其他金融产品名义宣传销售包管产品等销售误导行为。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等套路，被误导投保了不需要甚至是完全不了解的包管产品。
二、互联网界面设置潜伏“套路”侵害消费者自主选择权
目今，通过互联网购置金融产品、使用金融效劳已十分普遍。部分机构在互联网页面中潜伏种种“套路”，给消费者自主选择设置障碍，使一些对智能设备使用不熟悉的老年消费者、对金融产品危害订价不敏感的消费者、或者缺乏理性消费看法的消费者更容易被“套路”。
好比，在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中借贷产品广告漫溢，平台直接提供贷款效劳或为贷款业务引流以完成流量变现，在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。又如，一些互联网包管营销广告界面设置不规范、不清晰，在页面中诱导消费者勾选“领取包管”“自动续费”等选项。别的，另有平台以默认勾选、强制勾选等方法进行捆绑搭售，强制要求消费者购置非须要的产品或效劳。
三、互联网贷款营销不当诱导“套路”侵害消费者公正交易权
一些机构或平台基于自身大数据资源优势对消费者行为数据进行剖析和滥用，引导甚至利用消费者需求，好比掉臂消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等情况，一味地诱导消费者借贷、欠债、超前消费，这种利用优势职位不当诱导消费者的行为，一定水平上也侵害了消费者公正交易权。
四、套路贷、不法集资、诈骗等违法犯法“套路”侵害消费者工业宁静权
套路贷、不法集资、诈骗等违法犯法行为也不绝变换马甲，打着金融立异、金融效劳等名义，严重扰乱金融市场秩序，危害人民群众工业宁静。
好比，有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义，用提供就业、培训、医美等效劳作伪装，在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等更易上当受骗。也有不法分子以“退保理财”“署理退保”等名义招揽生意，怂恿或诱骗消费者委托其退保正常包管去购置所谓“高收益”理工业品，甚至截留侵占消费者退保资金，潜伏集资诈骗危害�Ａ碛胁环ǚ肿永靡恍┱ㄕ袢巳杭庇诮饫А⑹栈刈式鸬男睦�，打着债事化解、债事咨询效劳等名目收取高额效劳费，实则是真收费，假代还的不法集资或金融诈骗。
针对上述危害或问题，中国银保监会不绝完善制度、强化监管力度，联动相关单位齐抓共管，有力整治突破品德底线、漠视群众利益行为。别的，从宽大消费者角度，如何增强危害防备意识，避免“套路”营销行为侵害自身权益，中国银保监会消费者权益�；ぞ肿鞒鲆韵绿崾�。
一、警惕隐瞒危害、模糊用度等虚假宣传套路，凭据自身危害蒙受能力和需求购置金融产品。所有贷款产品均应明示贷款年化利率；包管产品应载明包管责任、除外责任、保费缴纳、包管金赔偿或给付等影响投保决策的重要事项。消费者应从正规机构、规范渠道，凭据自身需求和消费能力购置金融产品或效劳。警惕营销中掩饰危害、隐瞒息费等行为，不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而轻率购置了不了解、不须要的金融产品。
二、警惕太过欠债危害，合理合规使用个人消费信用贷款。借贷有本钱，应坚持适度欠债、理性消费看法，养成良好的消费还款习惯，不要无节制地超前消费和太过欠债。在不凌驾自身担负能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用。树立诚信意识，不违规将分期、小额信贷等个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，制止“以贷养贷”“以卡养卡”。更要远离打着“创业”“求职”“美容”等名目的校园贷、不法套路贷等掠夺性贷款侵害。
三、警惕不法“署理维权”侵害，谨慎看待签字、授权等重要环节，选择合理正当途径维权。提高�；ぷ晕艺比ㄒ娴囊馐�，谨慎看待签字、授权、付费等重要环节。注意阅读条约条款，确保自己了解所签署或授权的金融效劳协议内容。对产品或效劳有异议的，可以通过正常投诉渠道反应，不加入违背条约约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，更不要轻信“退保理财”等说辞。
四、警惕“债事效劳”等名义的诈骗侵害，正确看待、依法解决债务问题。不被“解债上岸”等说辞迷惑，防备打着债务化解名义的不法集资、诈骗等行为的二次侵害。一旦发明涉嫌违法犯法线索，可实时向公安机关报案或向有关金融监管部分举报。
（文章来源：中国银行包管监督治理委员会网站）
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